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云南保监局老年人投保犹豫期延长至20天

时间:2019-03-08 12:20:54 来源:互联网 阅读:0次

云南保监局:老年人投保犹豫期延长至20天

省保监局回应3·15金融消费投诉热点 云南保监局:老年人投保犹豫期延长至20天

昨天,云南保监局表示,我省自去年以来,针对销售误导已出台多项举措。尤其是针对老年人购买保险,专门下发了《关于规范向老年人销售人身保险新型产品相关行为的通知》(以下简称通知),并于去年6月1日起实施。该项新规要求,60周岁(含)以上的老年人投保犹豫期从常规的10天延长至20天,并要求保险公司必须在犹豫期内对老年投保人实现100%的客户回访,对保险产品的风险进行提示和确认。

根据保监会《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》的规定,“犹豫期”是从投保人收到保险单并书面签收日起10日内的一段时期。在“犹豫期”内,投保人可以无条件解除保险合同,保险公司除扣除不超过10元的成本费以外,应退还全部保费,并不得对此收取其他任何费用。若消费者没有签收回执单,应视为保单未书面签收,“犹豫期”权利未行使,如若在此期间退保,应按合同中有关“犹豫期”的约定执行。

A治理 误导投保检查同比增近4倍

云南保监局表示,近年来,云南辖内部分寿险销售人员向老年人推销与其保障需求或经济承受能力不相匹配的保险产品、虚假披露人身保险新型产品相关信息、引诱老年投保人替被保险人签名等违规行为,所引发的销售误导和退保纠纷投诉案件大幅上升,损害了保险消费者的合法权益,同时也给行业的形象带来了严重的负面影响。

为此,从去年起,中国保监会将综合治理人身险销售误导确定为监管部门的三项重点工作之一。

云南保监局表示,去年以来,该局开展了各项综合治理销售误导工作,包括制定行动方案,明确行业各方和目标,实现月度追踪,开展了电销业务摸底排查,严厉打击电销领域销售误导的违法违规行为,同时开展了多项现场检查以及教育培训等。

截至2012年底,云南保监局对4家寿险省分公司、13家寿险分支机构开展了22次现场检查,其中开展涉嫌销售误导现场检查15次,查实宣传材料存在欺骗性内容、夸大收益、未回访或未在犹豫期内回访等问题,已下发监管函8份,对公司罚款18万元,对相关人罚款5.4万元,2012年开展的销售误导现场检查是同期的3.75倍。

B提醒 宣传资料要求销售人员签字

在本报近日接到的多起老年人投诉保险产品销售误导的案例中,均存在类似的现象:在销售人员推荐保险产品的过程中,不少销售人员会口头承诺例如产品的高收益,“可以像活期存款一样随时取出”等方面的内容。

云南保监局表示,为治理销售误导,该局也在大力完善监管制度,监管要求更趋针对化和精细化。制定出台了《云南人身保险客户信息资料真实性管理办法》,确保保险客户信息资料的真实性和完整性。下发《关于向老年人销售人身保险新型产品相关行为的通知》,防范老年人因受误导购买与其保障需求或经济能力不相匹配的保险产品。

在云南保监局去年发布的“老年人投保人身保险新型产品特别提示”中,就特别提醒投保人:“如果在投保过程中,您对销售人员的宣传内容或宣传材料存在疑议,可以要求销售人员就某些宣传内容或在宣传资料上进行签字确认,作为您今后维权的重要证据。”

在该“特别提示”中,还要求投保人认真阅读并亲笔填写的内容,包括该款保险产品的名称,每年要交的保费以及需持续交费的年限,保险期限,犹豫期时间以及犹豫期内的投保人权利。另外,还特别提醒投保人,如果超过犹豫期退保,退保金额可能低于所交保费;分红型、万能型或投资连结型等人身保险新型产品,未来的红利分配、投资收益是不确定的;产品说明书或保险利益测算书中的测算数字,只是对未来收益的假设,不能保证未来的实际收益。

在“通知”中,云南保监局还要求,各人身保险公司要建立专门针对老年人投保人身保险新型产品的风险测评制度,销售人员向老年人销售人身保险新型产品前,应对其风险承受能力(包括本金损失风险承受能力)、财务状况(包括持续缴费能力)、保障需求情况、投保目的等方面进行测评,评估客户是否适合购买所推介的人身保险新型产品并将测评意见告知客户,双方签字确认。

承保后一天内需发短信提示

在接到的部分关于“存单变保单”的投诉案例中,一些投保人虽然购买产品好几年了,但其实还不清楚他们所购买的是保险产品。

针对此类现象,据云南保监局介绍,我省去年6月1日起实施的新规《云南人身保险客户信息资料真实性管理办法》(以下简称“办法”)中要求,保险公司应加强短信通知工作,及时向投保人发送保单生效时间、续期保费缴费时间、保费到账、索赔资料审核结果、保险金领取、保单信息变更等提示信息。

该“办法”明确规定,保险公司应在承保24小时内发送消费者提示短信,“尊敬的保险消费者,您好。您购买的是保险产品,为保护您的合法权益,请确认您所购买的保险是您需要的,并请在犹豫期内认真阅读保险合同,接受保险公司销售回访,对保险公司及销售人员的销售行为进行监督。全国保险消费者投诉维权:12378”。

该“办法”还规定,营销员、银保专管员以及代理机构应当引导客户如实完整地填写联系地址、等信息。严禁以本人、本机构(或机构员工)、亲属等的地址和替代客户个人资料,或通过其他方式提供客户不实资料,严禁代签名行为。

对一年内被投诉并经查实有销售误导行为1次及以上的营销员、银保专管员或代理机构,保险公司应对其销售的保单客户资料进行核查,必要时进行客户再次回访,防止客户资料不真实及销售误导问题。

云南保监局表示,去年以来,通过开展销售误导专项检查及投诉件检查,误导行为得到一定程度的遏制。

(陆晓辉 钟国华)

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